WB Банк запросил документы по 115‑ФЗ и происхождение товара: что делать продавцу Wildberries

Продажи идут, выплаты приходят, поставки отгружаются. Потом банк просит пояснить деятельность и предоставить документы: договоры, платежи, происхождение товара, логистику, склад или фулфилмент.

Для продавца, который ввозил товар карго и раньше не собирал документальную цепочку, такой запрос может стать неприятным сюрпризом.

Короткий ответ

Проверка по 115‑ФЗ — не проверка карточки Wildberries и не проверка сертификата. Банку нужно понять экономический смысл бизнеса и происхождение денег и имущества.

Поэтому вопрос «откуда у вас товар?» нормален. Сертификат соответствия сам по себе на него не отвечает.

Какую цепочку должен увидеть банк

Представим простой бизнес. Вы купили в Китае 1 000 единиц товара. Потом они оказались на российском складе, ушли на Wildberries и начали приносить выручку.

Банк отлично видит последний кусок — поступления от маркетплейса. А вот между «поставщик в Китае» и «коробки на складе» должна существовать объяснимая хозяйственная история.

Нормальная логика выглядит так:

закупка → оплата → доставка → импорт или покупка у российского поставщика → склад → Wildberries → выручка.

Документы могут отличаться, но каждая часть цепочки должна иметь смысл.

Почему карго становится проблемой именно здесь

Пока никто не спрашивает происхождение партии, карго кажется удобным. Товар просто приезжает на склад по понятной цене за килограмм.

Проблема начинается, когда предприниматель не может показать, кто был импортёром, как товар прошёл границу, у кого он юридически куплен и какими документами подтверждается его появление в России.

Поэтому в статье «Карго или белый импорт из Китая» мы сравниваем не только цену доставки, но и документальный риск.

Что отвечать банку

Не надо сразу выгружать сотни файлов. Сначала восстановите историю конкретной партии: откуда товар куплен, кому платили, кто его доставлял, есть ли российский поставщик, есть ли ДТ, УПД или накладные, есть ли договор со складом или фулфилментом и совпадают ли объёмы закупки с объёмами продаж.

Банку нужна не гора PDF, а связная бизнес-модель.

Если нормальных документов нет

Самое плохое решение — рисовать их задним числом. Поддельный договор или чужая ДТ создадут уже гораздо более серьёзную проблему.

Нужно честно понять, что вы можете подтвердить сейчас, и вместе с бухгалтером или профильным юристом готовить ответ. А будущие партии переводить на схему, которая выдержит такую проверку.

Для этого у нас есть раздел «Импорт и ВЭД» и услуга «Проверка поставки до оплаты».

Сертификат поможет?

Сертификат подтверждает соответствие товара требованиям безопасности. Он не доказывает, что именно эта коммерческая партия была законно куплена и ввезена вашим бизнесом. То же самое относится к декларации соответствия.